Benford und die Lage bei den Kreditanbahnern bei Mintos

Published June 21, 2019, 10:14 a.m. by finsteininvest

Als Reaktion zu meinem Gastbeitrag bei P2P Game wurde ich gebeten alle Mintos Kreditanbahner einer Benfordanalyse zu unterzeihen. Das habe ich gerne gemacht. Allerdings betrachte ich nur die Anbahner, die mehr als 1500 Kredite vergeben haben. (Datenbasis Mitte Mai 2019)

Der Beitrag hat übrigens auch eine kontroverse Diskussion im Forum ausgelöst. Kernaussage dort ist die Behauptung, dass Kredite nicht "natürlich" entstehen und deswegen nicht den Benfordschen Bedingungen entsprechen.

Schaut man sich die Verteilungen bei Mintos an, könnte man schon behaupten, dass Benford zutrifft.

Ich habe die Grafiken für alle Kreditanbahner (> 1500 Kredite) erstellt. Da stimmt die Verteilung eigentlich bei keinem Anbahner. Dies erhärtet die Behauptung, dass Benford für Kredite nicht in Frage kommt.

In Anlehnung an Zedandi (siehe Forum) versuche ich mal eine andere Betrachtung. Und zwar der Zinsbetrag - welches ich ganz einfach aus Kreditbetrag, Zins und Laufzeit berechne (keine Tilgung, keine Annuität, etc.) In dem Buch Benfords Law glaube ich gelesen zu haben, dass Benford genutzt werden kann, wenn Beträge zusammengesetzt sind, z.B. bei Rechnungen, wo der Betrag aus Preis * Anzahl gebildet wird. Ich habe anscheinend fälschlicherweise Kredit = Rechnung angenommen.


Mit diesem Beitrag werde ich mich nun von Benford (vorerst) verabschieden. Und an dieser Stelle möchte ich nochmal ausdrücklich darauf hinweisen, dass mit Benford nicht Betrug festgestellt wird. Mit Benford werden Abweichungen von der Norm aufgezeigt. Mit der Feststellung kann man beginnen die richtigen Fragen zu stellen. Der Auslöser für die Benford Serie waren Unstimmigkeiten, die ich bei Fastinvest gesehen habe. Daraufhin habe ich etwas tiefer gegraben. In der Folge bin ich bei Fastinvest ausgestiegen. In dem genannten Gastbeitrag habe ich noch weitere Plattformen angeschaut. Auch bei diesen habe ich leichte Abweichungen gefunden - sie haben mich aber nicht so verunsichert, dass ich ausgestiegen bin.



Stand heute bin ich investiert bei: Mintos, Envestio, Crowdestor, Bulkestate, Finbee, Grupeer und Bondora.


Nur zur Info: Nachfolgend die Liste der Anbahner mit der Anzahl Krediten und zugehörigem Kreditvolumen (seit bestehen, Stand Mai 2019).

|       Anbahner       | Kredite | Kreditvolumen |
| -------------------- | ------- | ------------- |
| Lendo | 2070656 | 309.879.853 |
| Varks | 1520363 | 309.196.388 |
| Dinero | 697066 | 86.019.450 |
| Banknote | 623677 | 164.356.607 |
| Tengo | 499545 | 1.565.451.778 |
| Sebo | 469670 | 81.921.409 |
| Bino | 442261 | 125.485.364 |
| Creamfinance | 413737 | 330.587.002 |
| Metrokredit | 395820 | 107.311.241 |
| Kuki | 362146 | 268.640.435 |
| Dozarplati | 326185 | 558.519.584 |
| ID Finance | 305509 | 2.782.109.807 |
| Akulaku | 286953 | 21.575.004 |
| Cashwagon | 242403 | 23.604.678 |
| Kviku | 169214 | 449.606.755 |
| Simbo | 160650 | 111.717.804 |
| ExpressCredit Zambia | 153059 | 38.317.027 |
| Creditstar | 146288 | 136.919.098 |
| Mogo | 143079 | 320.561.706 |
| IuteCredit | 142904 | 61.847.673 |
| Lime Zaim | 95058 | 49.627.090 |
| Kredo | 88351 | 13.362.894 |
| GetBucks | 87099 | 35.741.358 |
| EcoFinance | 85033 | 525.075.239 |
| Kredit24 | 84409 | 2.631.963.688 |
| Rapido Finance | 73117 | 34.895.648 |
| Capital Service | 70963 | 60.631.774 |
| Rapicredit | 70684 | 4.866.384 |
| Tigo | 62844 | 10.653.387 |
| CashCredit | 56195 | 21.401.764 |
| Mozipo Group | 51344 | 38.917.173 |
| Peachy | 51138 | 18.029.890 |
| ITF Group | 47689 | 10.701.234 |
| Monego | 41742 | 7.632.534 |
| EBV Finance | 41244 | 48.252.915 |
| Kredit Pintar | 37840 | 2.347.911 |
| Aasa | 30000 | 63.657.391 |
| LF TECH | 21230 | 548.593.862 |
| BB Finance Group | 20090 | 5673350 |
| Alfakredyt | 19062 | 19.867.054 |
| Getbucks | 14548 | 11.808.290 |
| Credius | 13849 | 9.232.886 |
| VIZIA | 13704 | 7.158.456 |
| Dindin | 12878 | 4.036.018 |
| Watu Credit | 10467 | 9.070.737 |
| Dineo Credito | 9460 | 2617220 |
| Moneyman | 7769 | 18.241.628 |
| Placet | 7553 | 4.527.262 |
| ExpressCredit | 7426 | 12.834.526 |
| Credissimo | 7019 | 2.826.016 |
| Debifo | 2946 | 18.692.472 |
| Capitalia | 2684 | 23.877.693 |
| Leaselink | 1953 | 6.929.018 |
| -------------------- | ------- | ------------- |

Nachfolgend nun alle Grafiken, links der Vergleich mit Kreditbeträgen, rechts der Vergleich mit den Zinsen zu den Zinsbeträgen. In vielen Fällen, aber nicht allen, sieht die Verteilung nun besser aus.